Что выбрать: реструктуризацию или рефинансирование, когда кредитная история под угрозой?

Время на прочтение: 5 минут
31 августа 2023
Узнайте в чём разница между реструктуризацией и рефинансированием!

Будучи не в состоянии гасить кредит, человек часто не видит разницы между реструктуризацией и рефинансированием долга, которые ему предлагают в банке.

Давайте вместе разберёмся в этих понятиях, а заодно прокачаем финансовую и правовую грамотность.

Если вам что-то покажется непонятным, проконсультируйтесь с нашим юристом. Это бесплатно:

Что такое реструктуризация кредита?

У каждого заёмщика может возникнуть ситуация, когда он не в состоянии внести очередной платёж для погашения кредита.

Обычно банки при первой просрочке не бегут за взысканием задолженности, не передают долг коллекторам и не инициируют банкротство должника, а стараются урегулировать проблему «малой кровью». Идут навстречу должнику и предлагают реструктурировать долг.

Реструктуризация долга — это изменения условий кредитного договора на более мягкие. Чтобы снизить финансовую (долговую) нагрузку на заёмщика.

Какие есть варианты реструктуризации?

Реструктуризацию можно провести несколькими способами:

  • Cнизить процентную ставку по кредитному договору или любому другому обязательству перед банком.
  • Продлить срок действия договора.
  • Снизить сумму ежемесячных платежей по договору.
  • Предоставить кредитные каникулы.

Когда и куда обратиться за реструктуризацией?

Реструктуризацию можно провести только в том банке, в котором был оформлен кредит. Поэтому должнику не придётся собирать заново полный пакет документов. Большую их часть он подал при получении кредита. Потребуется только подтвердить обстоятельства, из-за которых возникли трудности в погашении задолженности.

Такими обстоятельствами могут быть:

  • Потеря работы или снижение доходов заёмщика (сокращение должности и т.д.).
  • Длительная болезнь или потеря трудоспособности.
  • Семейные обстоятельства (рождение ребёнка, развод и раздел имущества, алиментные обязательства и т.д.).
  • Увеличение процентной ставки по договору ввиду экономической ситуации (когда банк по независящим от него причинам вынужден увеличить проценты).

Если что-то из этого случилось с вами, незамедлительно напишите заявление в банк, не ждите просрочки по выплатам. Иначе, при длительной задержке выплат, вы испортите кредитную историю. И банк с меньшей вероятностью согласится на изменение условий договора.

Реструктуризация кредита не требует заключения нового договора. Его положения, как правило, закрепляются в дополнительном соглашении к основному договору.

Процедура реструктуризации задолженности выгодна как должнику, так и кредитору: банк не взыскивает с вас задолженность, а вы сохраняете свое доброе имя (кредитную историю). Ну и главное — нет никакого конфликта.

Остались вопросы? Проконсультируйтесь с нашим юристом. Это бесплатно:

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это второй доступный способ уменьшения долговой нагрузки на клиента банка, столкнувшегося с трудностями в погашении кредита.

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании заключают новый кредитный договор на более выгодных условиях. Деньги, полученные по нему, идут на погашение прежней задолженности.

Куда обратиться за рефинансированием?

Оформить рефинансирование можно как в банке, где заключен первоначальный договор, так и в другом кредитном учреждении.

Когда можно рефинансировать кредит?

В отличие от реструктуризации, для рефинансирования предусмотрено гораздо больше оснований.

Рефинансирование возможно, когда:

  • У заёмщика несколько кредитов и большая общая переплата в основном по процентам.
  • Дохода гражданина не хватает для внесения ежемесячных платежей или после их уплаты остается недостаточно средств на жизнь.
  • Заёмщик хочет погасить задолженность раньше или позже положенного срока.
  • Изменилась экономическая ситуация в стране и процентные ставки со стороны банков.
  • Есть возможность объединить несколько кредитов в один.

Таким образом, рефинансирование или реструктуризация позволяют гражданину менять условия взятых на себя кредитных обязательств перед банком в более выгодную сторону.

Так, даже в сложной жизненной ситуации можно сохранить чистую кредитную историю и избежать каких-либо взысканий. Главное — сделать это вовремя, а при необходимости обратиться к подготовленному специалисту, в том числе в ООО «ЮЦ: Право и консалтинг».
Проконсультируйтесь у Дмитрия Розанова
  • Юрист ООО «Юридический центр: право и консалтинг».
  • Специализация банковское право, проблемные активы и реструктуризация долгов заемщиков банков. Банкротство юридических и физических лиц.
  • Стаж работы в области юриспруденции более 25 лет.

Отзывы наших клиентов

Статьи по теме