Льготная ипотека 2024 (ипотека с господдержкой)

Время на прочтение: 7 минут
27 апреля 2024
С ростом популярности ипотечного кредитования в России государство взяло его «под своё крыло». Цель — стимулировать демографический рост и развивать нужные регионы страны. Это значит, что государство обязуется финансировать ипотеку граждан, если те соблюдают выгодные для государства условия.

В нашей стране возможность получения льготного кредита зависит от региона, где покупают недвижимость, вида населенного пункта, возраста гражданина и его семейного положения. Условий много, но игра стоит свеч.

Даже в период санкций государство сохранило льготные программы ипотеки, хотя кое-какие «ужесточения» внести пришлось.

Разберёмся, на какие кредитные льготы при покупке жилья могут претендовать граждане РФ сегодня.

Если у вас будут вопросы, проконсультируйтесь с юристом по недвижимости. Бесплатно!

Особенности льготных программ

  1. Самая актуальная и популярная сейчас программа — общероссийская льготная ипотека:

  • Процентная ставка по ней 8% годовых.
  • Максимальная сумма от банка, на какую вы сможете рассчитывать, 6 млн. руб. Этот лимит действует на всей территории РФ.

У этой программы, пожалуй, самые широкие условия: она доступна любому платежеспособному гражданину РФ с 18 лет без предела по возрасту, вне зависимости от семейного положения и региона проживания.

Однако действует эта льгота только на покупку нового жилья:

  • В новостройке по договору долевого участия в строительстве (ДДУ).
  • У компании (фирмы) из готовых объектов.
  • В частном секторе у фирмы по договору купли-продажи.
  • При возведении частного жилого дома*.

* Если вы берете эту ипотеку на строительство дома своими силами, то учтите, что нужно соблюсти ряд условий: дом нужно успеть достроить и зарегистрировать в Росреестре за 1 год после оформления льготного кредита. Иначе банк вправе в одностороннем порядке поднять процентную ставку.

Такую ипотеку вам одобрят только в том случае, если у вас есть для первоначального взноса средства в размере 30% от стоимости покупки.

2. Ещё одна популярная программа — так называемая «семейная ипотека».

  • Она предоставляется под 6% годовых.
  • Размер кредита в городах федерального значения и их областях может достигать 12 млн. руб., в других регионах России — 6 млн. руб.

Подать заявку на этот вид ипотеки могут семьи:

  • С детьми, рожденными в 2018 году и позже.
  • С двумя и более детьми на иждивении.
  • С ребенком-инвалидом.
Условия «семейной ипотеки» действуют и на семьи, где дети усыновлены.
Приобрести можно те же объекты, что и по общероссийской льготной ипотеке, а также вторичку, но только у юридических лиц. У физического лица можно купить квартиру или дом только в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе (в народе это прозвали «дальневосточная семейная ипотека»).

Для первоначального взноса нужно накопить 15% от стоимости покупки, а ещё можно вложить материнский капитал.

3. Самая специфичная в плане условий сельская ипотека:

  • Процент по ней составляет не более 3% годовых.
  • В 2023 году по этой ставке можно было оформить кредит на одного члена семьи до 6 млн. руб. Следовательно, на супругов приходится сумма до 12 млн. руб.

У этой программы заковыристые условия:

  • Жильё должно быть расположено в сельском поселении с количеством жителей до 30 тыс. чел.
  • Если это частный дом, то приобрести его можно у застройщика или на вторичном рынке (в последнем случае срок эксплуатации при покупке у юридического лица не должен превышать 3 лет, «с рук» — 5 лет).
  • Если это квартира в готовом или строящемся многоквартирном доме, то непременно с этажностью не больше 5 этажей.
  • Строительства частного дома обязательно по договору подряда или своими силами, но из готовых сборных домокомплектов.
  • Другие нюансы по населенному пункту и объекту недвижимости.

Для первоначального взноса из своих средств потребуется внести не менее 10% от стоимости жилья.

4. В 2022 году появился новый вид льготного кредитования на жилье для сотрудников IT-компаний, аккредитованных государством.

  • Процентная ставка — 5% годовых.
  • Сумма кредитных средств, представляемых по этой программе, зависит от региона проживания специалиста: с населением более миллиона человек — до 18 млн. руб., меньше — до 9 млн. руб.

Ипотеку может получить любой сотрудник IT-компании с российским гражданством до 50 лет. Однако для заемщиков от 36 до 50 лет действуют определенные условия по уровню зарплаты:

  • От 150 тыс. руб., если компания, расположена в Москве.
  • От 120 тыс. руб. — в городах-миллионниках, кроме Москвы.
  • От 70 тыс. руб. — в городах с численностью населения до миллиона человек.

С привлечением средств этого кредита можно прикупить только новое жилье: квартиру в новостройке или новый частный дом, либо «кусочек Родины» для строительства дома.

Для оформления такого вида ипотеки необходимо иметь капитал в сумме 20% от стоимости жилого помещения.

5. Для покупки недвижимости на Дальнем Востоке или в Арктике действует Дальневосточная (арктическая) ипотека:

  • Процентная ставка по ней составляет 2% годовых.
  • Сумма кредита — 6 млн. руб. Но при покупке квартиры в новостройке или строительстве дома с площадью от 60 кв. м эта сумма может быть увеличена до 9 млн. руб.

Этот вид ипотеки могут использовать как жители Дальнего Востока и Арктики, так и люди, которые только собираются туда переехать.

Претендовать на эту льготную программу могут:

  • Супруги в возрасте до 35 лет (с детьми или без).
  • Родители-одиночки не старше 35 лет с ребёнком до 18 лет (включительно).
  • Обладатели дальневосточных и арктических гектаров, без возрастных ограничений.
  • Россияне, переехавшие на Дальний Восток и в Арктику по региональной программе трудовой мобильности.
  • Сотрудники педагогической и медицинской сферы, со стажем работы на Дальнем Востоке и в Арктической зоне не менее пяти лет.
  • Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР.
  • Сотрудники организаций оборонно-промышленного комплекса при условии, что они проработают на предприятии не меньше 5 лет после получения ипотеки.

Приобрести можно как новостройку, так и вторичку в сельской местности и в моногородах, а также на всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Владельцы дальневосточного и арктического гектаров могут использовать средства льготной ипотеки для строительства дома на своем участке.

Из своего кармана придётся выложить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

6. Военная ипотека:

Программа запущена с 2005 года и регулируется Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Кредит выдаётся военнослужащему на условиях банка на срок от года до 20 лет (в пределах до достижения предельного возраста службы). Но погашает его государство.

Размер взносов от государства не зависит от званий и выслуги лет военнослужащего и каждый год растет. Например, в 2024 году он составил 365.446,6 руб. (30.453,8 руб. в месяц).

Первые 3 года эта сумма копится на индивидуальном счёте участника НИС. Накоплениями можно оплатить часть стоимости жилья, а об остальном позаботится государство, пока военнослужащий продолжает отдавать долг Родине.

Кроме того, военнослужащий (в случае одобрения суммы кредита меньше стоимости выбранного жилья) вправе использовать личные денежные средства.
Средства, выделенные для военной ипотеки, принадлежат государству. Только после выслуги в 20 лет (10 лет, если увольнение состоялось по уважительной причине) эти средства станут собственностью военнослужащего.
Требования к жилью, приобретаемому в военную ипотеку, самые простые и широкие. Поэтому военные ограничены только одобрением банка того или иного объекта недвижимости.

Контроль и надзор за исполнением указанной программы осуществляет Росвоенипотека.

Сколько раз можно воспользоваться льготной ипотекой?

С 23.12.2023 г. действует ограничение: гражданину предоставляется право на использование только одной из льготных ипотек.

Если тайком взять ипотеку по нескольким программам и банку станет об этом известно, то он вправе в одностороннем порядке повысить процентную ставку.

Исключение есть только для «семейной ипотеки». Ее можно оформить повторно, если:

  • В семье появился ещё один ребёнок.
  • Собрались расширить жилплощадь.
  • Погасили предыдущий кредит.

Как мы видим, государство предоставляет широкий перечень льгот для оформления выгодного ипотечного кредита. Однако надо понимать, что существует много тонкостей как в процессе оформления кредита, так и в ходе его реализации (например, чтобы не нарваться на уголовную ответственность за нецелевое расходование денежных средств). Поэтому для грамотного решения вопроса о льготном кредитовании необходимо заручиться поддержкой специалистов.
Проконсультируйтесь у Евгении Наумовой

Посмотрите отзывы наших клиентов!

Статьи по теме