Как правильно взять кредит после банкротства физического лица?

Время на прочтение: 4 минуты
09 декабря 2023
Когда гражданин вступает в процедуру личного банкротства, не важно по своей воле или инициативе кредиторов, он становится «заложником» последствий статуса банкрота.

Последствия личного банкротства

Когда вы подаете на свое банкротство, ваша конечная цель — это списание долгов (Банкротство физического лица через суд). С помощью банкротства вы сможете избавиться от:

  • Долгов по кредитам.
  • Микрозаймам, займам.
  • Задолженности по ЖКХ.
  • Налоговой задолженности.
  • Штрафов.

Банкротство не «спасет» вас от:

  • Долгов по алиментам.
  • Компенсации материального или морального вреда, компенсации за вред, причинённый жизни и здоровью.
  • Субсидиарной ответственности.
  • Текущей задолженности (например, задолженность по ЖКХ, образовавшаяся после подачи заявления о банкротстве).

Подробнее об это в статье Какие долги не спишутся при банкротстве?

Положительные последствия банкротства:

  • Долги спишут (кредиты, займы, платежи по ЖКХ, налоговая задолженность).
  • После завершения процедуры банкротства можно выезжать за границу.
  • Обязательства не переложат на близких родственников.
  • Суд будет обязан завершить все судебные споры, связанные с взысканием задолженности.

Неблагоприятные последствия банкротства:

  • Продадут ваше выявленное имущество (кроме единственного жилья и предметов быта, необходимых для жизни). Читайте Как сохранить и частный дом, и квартиру при банкротстве.
  • Ограничат кредитование на 5 лет после признания вас банкротом.
  • Запретят повторное банкротство по собственному заявлению в течение 5 лет.
  • Запретят занимать управляющие должности в организации (от 3 до 10 лет, в зависимости от типа организации: кредитная, страховая и пр.).
  • Сохранят некоторые долги (по алиментам, компенсации морального вреда и иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью, например, компенсация за вред, причиненный жизни и здоровью).

Остались вопросы? Проконсультируйтесь с нашим юристом по банкротству. Это бесплатно:
Больше всего проблем после банкротства с кредитованием. Узнайте как правильно брать кредиты после банкротства!

Когда можно получить кредит?

Хоть банкротство и накладывает ограничения на последующее кредитование, но закон не запрещает выдавать кредит банкротам.

Подать заявку на кредит можно только после окончания процедуры банкротства. То есть, когда вы пройдете все стадии банкротства и суд примет решение об освобождении/отказе в освобождении вас от долгов.

Учтите, что в кредитной истории 7 лет после банкротства будет отображаться информация о пройденной вами процедуре банкротства (её обязан направить финансовый управляющий). Только после окончания этого срока кредитная история обновится. Следовательно, финансовые организации будут знать о вашем статусе и принимать его во внимание при рассмотрении заявки на кредит.

Кроме этого, подавая заявку в общем порядке, вы обязаны указать свой банкротный статус.

Что поможет получить одобрение кредита?

Помимо кредитной истории, банки обращают внимание на платежеспособность соискателя: наличие работы, должность, уровень дохода, обязательные расходы.

Увеличить шанс на получение кредита можно, если:

  • Есть поручитель.
  • Есть собственность, которую можно предоставить в качестве залога.
  • Вы обратились в банк, где у вас оформлен зарплатный счет или открыт банковский вклад.

Есть и другие способы повысить лояльность кредитных организаций.

Фактически, после того, как человек прошел процедуру банкротства, его финансовый статус обнулился и нужно писать свою кредитную историю заново. Как это сделать?

Лучше начать с наиболее ходовых и популярных банковских продуктов, риск отказа в которых минимален. Например, открыть кредитную карту. Теперь она ваш инструмент. Активно пользуйтесь кредиткой, вовремя вносите платежи, не допускайте пропусков и не попадайте на пеню.

После этого попробуйте взять автокредит. Когда вы его закроете, машина станет вашим активом и вы сможете использовать её как залоговое имущество для более крупного кредита.

Чтобы повысить свой шанс на получение кредита в течение 5 лет после банкротства, необходимо грамотно оценить свои возможности и провести «подготовительные» мероприятия. Тогда вас ждёт успех!
Проконсультируйтесь у Златы Вълчевой
  • Юрист ООО «Юридический центр: право и консалтинг».
  • Более 10 лет юридической практики и представительства интересов клиентов в суде.
  • Эксперт в области банкротства юридических и физических лиц.
  • Специалист по защите прав потребителей, в т. ч. прав дольщиков по договорам долевого участия в строительс.тве

Посмотрите отзывы наших клиентов!

Статьи по теме